Eksperti: 2008.gads finanšu tirgū atnesīs daudz pārmaiņu kreditēšanas un uzkrājumu struktūrās

Kreditēšana NPC eksperts,  a/s „GE Money”  valdes loceklis Viktors Toropovs prognozē: „2008.gadā kreditēšanas tirgus pamazām sāks iegūt jaunu kvalitāti un stabilizēties, jo cilvēki arvien vairāk sāks plānot naudas tērēšanu un apzināties uzņemtās saistības. Arī kredītiestādes rūpīgāk izvērtēs potenciālā klienta maksātspēju”. Viņš norāda, ka kredītu izmantošanu ļoti ietekmē un noteikti arī 2008.gadā ietekmēs kopējā makroekonomiskā situācija valstī, inflācijas kāpums un jaunas prasības pret patērētājiem – izmaiņas likumdošanā (Kredītu reģistrs, ES Direktīva par patēriņa kreditēšanu u.tml.), kas sarežģīs kredītu saņemšanu. Ja mazināsies pieprasījums mazumtirdzniecībā, kritīsies arī pieprasījums pēc kredītiem un līzingiem. Kā rezultāts augstajai inflācijai jeb dažādu preču un pakalpojumu cenu pieaugumam, paredzama arī  vidējās kredīta summas palielināšanās. NPC eksperte, Rīgas Starptautiskās ekonomikas un biznesa administrācijas augstskolas (RSEBAA) docente, ekonomikas doktore Natālija Konovalova papildus vērš uzmanību šādām iespējamām izmaiņām kreditēšanas struktūrā - samazināsies izsniegto hipotekāro kredītu apjoms fiziskām personām un palielināsies to kredītu daļa, kas tiek izsniegti juridiskām personām. Šādas strukturālas izmaiņas banku kredītportfelī notiks galvenokārt prognozējamā nekustamo īpašumu cenu samazinājuma rezultātā. Ja nekustamā īpašuma cenas samazināsies, hipotekārie kredīti vairs nebūs pievilcīgi un tiks pakļauti augstākam kredītriskam. V. Toropovs norāda, ka izmaiņas iespējamas arī pieprasījumā pēc dažādiem patēriņa kredītu produktu veidiem - arvien populārākas varētu kļūt kredītkartes, kamēr pieprasījums pēc skaidras naudas, preču un pakalpojumu kredīta un līzinga mazināties. Savukārt saistībā ar kreditēšanas tirgus tendencēm, NPC eksperts, SIA “Kredītrisks” valdes priekšsēdētājs Normunds Laizāns prognozē, ka 2008.gada pavasarī, kad daudzās bankās beigsies 2006.gadā uz diviem gadiem realizētā labvēlības politika, ievērojami pieaugs debitoru parādu skaits. Līdz banku labvēlības politikas beigām hipotekāro kredītu ņēmējiem nav jāmaksā aizņēmuma pamatsumma, bet tikai procenti, toties, sākot ar pavasari, viņiem  šī pamatsumma būs jāsāk atmaksāt, kas kopumā varētu negatīvi atsauksies uz debitoru parādu pieaugumu. Uzkrājumi un ieguldījumu fondi A/s “GE Money” valdes loceklis V. Toropovs paredz iespējamas finanšu iestāžu piedāvājuma izmaiņas - no kreditēšanas uz naudas uzkrāšanu. Finanšu iestādes aktīvāk sāks piedāvāt dažādus ieguldījumus, pensiju fondus un pievērsīs lielāku uzmanību uzņēmumu finansēšanai.   Šo viedokli apstiprina N. Konovalova, norādot uz iespējamām izmaiņām uzkrājumu struktūrā 2008. gadā. Privātpersonas, kā arī juridiskas personas, cenšoties pasargāt savus uzkrājumus no strauji augošās inflācijas, izvēlēsies noguldīt naudu ne tik daudz depozītos, cik vērtspapīros un investīciju fondos, kuru ienesīgums ir augstāks. Zemāku aktivitāti naudas uzkrāšanai depozītos ietekmēs arī tādai faktori kā preču un pakalpojumu cenu pieaugums (palielinās izmaksas un samazinās brīvie naudas līdzekļi, ko iespējams uzkrāt), kā arī brīvo naudas plūsmu novirzīšana esošo kredītu segšanai. Tāpat arī NPC eksperts, IPAS "Parex Asset Management" pirmais vice prezidents Sergejs Medvedevs uzskata, ka 2008.gadā pieaugs to privātpersonu skaits, kas izmantos ieguldījumu fondus. Tiesa, šogad varētu nedaudz pamainīties ieguldījumu mērķi un izmantojamo fondu struktūra. Viņš norāda, ka kopumā šis gads finanšu tirgos visticamāk atnesīs daudz "vētras", kas izpaudīsies paaugstinātās akciju cenu svārstībās (volatilitatē). Līdz ar to samazināsies pirkto agresīvu akciju fondu skaits un pieaugs ieguldījumu skaits konservatīvajos obligāciju un sabalansētajos fondos. NPC eksperts S. Medvedevs prognozē, ka 2008.gadā strauji attīstīsies arī uzkrājošā dzīvības apdrošināšana, termiņnoguldījumi un strukturētie depozīti, kas skaidrojams ar kopējās ekonomiskās situācijas pasliktināšanos un bažām par nestabilo rītdienu, kā arī šo produktu aktīvām informatīvām reklāmas kampaņām no bankām un citām finanšu iestādēm. Tendence uzkrāt būs vērojama visos sabiedrības slāņos. Tomēr ne visiem būs iespēja uzkrāt, jo iepriekš esot optimistiski noskaņotiem par nākotnes ienākumiem un neapdomīgi apņemoties pārāk lielas kredītu saistības, daudzām mājsaimniecībām šogad nāksies būtiski pārskatīt savus tēriņus, lai segtu visus izdevumus. Savukārt, runājot par prognozēm saistībā ar pensiju 2. un 3. līmeņa sistēmu, viņš norāda, ka 2007.gadā pensiju 2.līmeņa dalībnieku skaits jau sasniedzis 1 miljonu, bet pensiju 2. līmeņa plānu aktīvi, pieaugot par 92%, sasnieguši 250 miljonus latu. 2008. gada laikā šis radītājs varētu dubultoties, jo divreiz ir paaugstināta atskaitījumu likme no 4% uz 8%. Arī  pensiju 3.līmeņa plāniem šogad S. Medvedevs prognozē strauju izaugsmi, kas galvenokārt būs saistīta ar vairāku uzņēmumu piedalīšanos pensiju fondos, ka arī lielāku skaitu privātpersonu, kuri apzināti sāks krāt savām vecumdienām. “Tomēr, neraugoties uz tādu uzkrājumu formu īpatsvara palielināšanos kā vērtspapīri, investīciju fondi, privātie pensiju fondi u.tml., depozīti tomēr bankās saglabās līderpozīcijas. Tas savukārt izskaidrojams ar to, ka depozīti ir visvairāk aizsargātais uzkrājumu veids - ar 2008. gada 1. janvāri maksimālā kompensācijas summa, kas tiek izmaksāta no Noguldītāju garantijas fonda bankas bankrota gadījumā, ir 20 000 eiro,” – stāsta NPC eksperte N.Konovalova. S. Medvedevs vēl norāda, ka daļēji augstāk aprakstītas tendences būs izskaidrojamas ar naudas līdzekļu ieplūšanu no nekustamā īpašuma, kurš pazaudēs "laba un ienesīga" ieguldījuma veida lomu. “Redzēsim arī jaunus darījumus, kas būs saistīti ar sava biznesa pārdošanu, kas vēl vairāk palielinās naudas masu, kas potenciāli var aiziet dažāda veida uzkrājumos,” stāsta NPC eksperts S. Medvedevs. Par Naudas plānošanas centru Biedrība Naudas plānošanas centrs (NPC) ir sadarbībai atvērta neatkarīga sabiedriska organizācija, kuras mērķis ir Latvijas iedzīvotāju izglītošana un konsultēšana personīgā budžeta plānošanas jautājumos. Tās dibinātāji ir a/s “GE Money” un Rīgas Starptautiskā ekonomikas un biznesa administrācijas augstskola (RSEBAA) Lai sasniegtu mērķi, NPC iedzīvotājiem sniedz virtuālas konsultācijas personiskā budžeta plānošanā un informatīvu palīdzību finanšu krīzes situācijās: [email protected], www.vissparnaudu.lv. NPC atbalstītāji ir Rīgas Biznesa skola, Banku augstskola, Rīgas Ekonomikas augstskola, Baltijas Sociālo zinātņu institūts, „Factum Group”, AAS „Balta”, IPAS „Parex Asset Management”, Gintas Ratnieces privātprakse, t/c „Domina Shopping” un SIA „Kredītrisks”. Sabiedriskā organizācija darbu uzsāka 2007. gada maijā. Papildus informācija: Lelde Sāre, biedrības Naudas plānošanas centrs sabiedrisko attiecību konsultante, 67814136, 27025069, [email protected]