Vienlaikus zemas procentu likmes nespēj sniegt būtisku atdevi finanšu instrumentos, kuriem noteikts fiksēts ienesīgums, bet iedzīvotāju interese pašiem sākt veikt ieguldījumus akciju vai preču biržās līdz šim ir bijusi zema. Šāda faktoru buķete varētu būt labvēlīga tam, lai komercbankas paplašinātu banku pārvaldīto ieguldījumu produktu klāstu ārpus jau bieži analizētās uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas un arī ārpus pensiju trešā līmeņa. Jāņem vērā, ka uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas un pensiju trešā līmeņa dzīvotspēju līdz šim lielā mērā ir sponsorējusi valsts ar iedzīvotāju ienākuma nodokļa atlaidēm, turklāt minētās atlaides tiek piemērotas ilgtermiņa ieguldījumiem. Tādējādi patlaban Latvijas tirgū ir brīva niša finanšu produktiem ar īstermiņa vai vidēja termiņa ieguldījuma horizontu, bet kurus pārvalda investīciju speciālisti.
Cilvēkiem bez pieredzes
Aptaujātie finanšu jomas eksperti no CBL Asset Management un SEB bankas kā risinājumu piedāvā ieguldījumu fondus, kur līdzekļi tiek izvietoti noteiktas investīciju riska pakāpes finanšu instrumentos un atkarībā no šo finanšu instrumentu tirgus svārstībām ieguldījuma fondu daļas īpašnieks gūs peļņu, vai arī viņam nāksies sadzīvot ar zaudējumiem. Eksperti šādus dažādu ieguldījumu stratēģijas fondus uzskata par vienkāršu versiju, kas piemērota tam, lai cilvēks, kuram priekšzināšanas par finanšu tirgiem nav lielas, spētu pelnīt, izmantojot tajos notiekošās svārstības, veiksmes gadījumā pat spējot tikt pie lielāka guvuma nekā tad, ja nauda tiek turēta termiņdepozītā.
Fondu pluss ir ieguldījumu diversifikācija, kas samazina riskus, kuri ir saistīti ar investīcijām kāda viena konkrēta uzņēmuma akcijās vai emitenta obligācijās. Fonda līdzekļi tiek ieguldīti dažādos vērtspapīros, piemēram, akcijās, obligācijās, kā arī citu fondu apliecībās atkarībā no ieguldījumu fonda ieguldījumu stratēģijas, kas tiek noteikta katra fonda prospektā.
Raksturojot savas finanšu iestādes piedāvājumu, SEB bankas pārstāve Jeļena Kontusa teic, ka gadījumā, ja klients vēlas ieguldīt finanšu instrumentos ar lielāku peļņas potenciālu un vienlaikus ir gatavs uzņemties risku, tiek piedāvāts uzkrājums īpašos SEB bankas stratēģiju fondos. "Stratēģiju fondi ir iespēja klientiem, kuriem nav ieguldījumu pieredzes un kuri investīciju portfeļa veidošanu vēlas uzticēt profesionāļiem, jo atliek tikai izvēlēties stratēģiju ar piemērotāko riska līmeni – konservatīvo, sabalansēto vai aktīvo. Šajā gadījumā jāizdara izvēle starp četrām standartizētām stratēģijām atkarībā no klienta riska apetītes," skaidro Kontusa. Viņa piebilst, ka stratēģiju fondi ir piemēroti ilgtermiņa (vidēji trīs, piecu gadu) ieguldījumiem.
Visu rakstu lasiet laikraksta Diena ceturtdienas, 29. novembra, numurā! Ja turpmāk vēlaties Dienas publikācijas lasīt drukātā formātā, laikrakstu iespējams abonēt