Kad cilvēki pirmo reizi saskaras ar ieguldījumiem, lielākais izaicinājums nav atrast ienesīgāko fondu, bet gan izveidot jēgpilnu plānu. Bez noteiktām prioritātēm un termiņiem jaunie investori parasti iegulda haotiski, piemēram, sekojot draugu ieteikumiem. Tādēļ pirms ieguldījuma jādefinē mērķi, ieguldīšanas laiks un jāapsver riski, lai izvairītos no emocionāliem lēmumiem, kas spēj sabojāt atdevi. Šāds plāns palīdz saglabāt fokusu arī tad, kad tirgus svārstās, kas, savukārt, notiek ļoti bieži.