Var izmantot pensiju 3. līmeņa elastību

Pensiju 3. līmenī apmēram trešdaļa dalībnieku iegulda savus uzkrājumus konservatīvos/sabalansētos fondos. Jāņem gan vērā, ka statistika atspoguļo līgumu skaitu un vienam cilvēkam var būt vairāki pensiju 3. līmeņa plāni. Tas liecina, ka, līdzīgi kā pensiju 2. līmenī, arī 3. līmenī daļa iedzīvotāju iegulda tiem nepiemērotā plānā. No 55 gadu vecuma pensiju 3. līmeņa dalībniekiem ir pilna rīcības brīvība – var izmantot savu uzkrājumu gan pilnā apjomā, gan pa daļām, var arī turpināt krāt. Bet uzkrājumu izņemšanas stratēģijai jābūt atkarīgai no plānotā beigu datuma, cik gados cilvēki domā izņemt šo uzkrājumu, un tam ir īpaši jāpievērš uzmanība.

"Tuvojoties plānotajam izmaksas periodam, pamazām var pāriet uz konservatīvāku pensiju plānu, kurā attiecīgi būs mazāka ietekme finanšu tirgu svārstību dēļ. Ja, esot jau pensijas vecumā, līdzekļi vēl nav nepieciešami un ir elastība nogaidīt ar to izmantošanu, tad var atstāt pensiju 3. līmeņa uzkrājumu arī aktīvākā plānā. Ja tiek piedzīvots finanšu tirgu kritums (kā šobrīd), tad krājējiem vismaz ir laiks paturēt šos līdzekļus neskartus līdz brīdim, kad tirgi atkopjas, un tad izņemt tos lielākā vērtībā, kā to rāda vēsturiskā pieredze," teic Swedbank Atklātā pensiju fonda direktors Māris Sīlītis.

Arī nepareizos plānos

"Ja līdz plānotajai naudas izņemšanai ir vairāk nekā 10 gadu, ir jāskatās uz aktīviem pensiju plāniem, pat 100% akcijām. Ja ir palikuši pieci gadi, riska līmenis jeb akciju īpatsvars ir jāsamazina, bet nevajag "sēdēt" arī ļoti konservatīvos plānos, jo tādā veidā tiek zaudēta iespēja nopelnīt vairāk," norāda Swedbank Ieguldījumu pārvaldes sabiedrības vadītāja Anželika Dobrovoļska. Piemēram, arī pensijas gados pensiju 3. līmenim nav jābūt ieguldītam 100% obligāciju plānā, neliela daļa var būt arī akcijās, kas var nodrošināt nedaudz lielāku pieaugumu. Jāņem vērā, ka ar obligācijām scenāriji var būt dažādi, nesen tieši bija šāda situācija, kad obligāciju tirgus būtiski nokritās.