Laika ziņas
Šodien
Skaidrs
Rīgā +7 °C
Skaidrs
Otrdiena, 15. oktobris
Hedviga, Helvijs, Eda

Apdrošinātāju «viltības»

Ja esat nolēmuši apdrošināt savu vai tuvinieku dzīvību, sev piederošu māju, dzīvokli vai automašīnu, vērts pievērst uzmanību ne tikai polises cenai, bet arī ļoti smalki iedziļināties līguma noteikumos, lai negadās tā, ka apdrošināts it kā esat, bet, kad jāsaņem atlīdzība, izrādās, ka tomēr ne. Šādi iesaka rīkoties pašas apdrošināšanas kompānijas. Lai justos vēl drošāk, var izmantot apdrošināšanas brokeru starpniecību, kuru pakalpojums jau iekļauts polises cenā.

Piedāvājums plašs

Apdrošināšanas uzņēmuma Ergo Latvija attīstības direktore Ingrīda Ķirse skaidro, ka pēdējos divus gados situācija apdrošināšanas nozarē piedzīvojusi lielas pārmaiņas - gan attiecībā uz produktu klāstu, gan cenām, kas jau sasniegušas zemāko punktu. Produktu portfelī notikušas izmaiņas faktiski visos segmentos - tie ir uzlaboti un pilnveidoti, arvien biežāk tirgū tiek piedāvāti arī dažādi kompleksi apdrošināšanas produkti. Lai neapmaldītos tajos, I. Ķirse iesaka pirms polises pirkuma veikt «izpētes» darbu. Arī uzņēmuma Balta Produktu vadības pārvaldes vadītājs Juris Kipļuks atgādina - nereti tiek uzskatīts, ka apdrošinātāju piedāvātie pakalpojumi ir vienādi, jo tie visi tiek dēvēti vienādi, taču būtiskākā atšķirība ir niansēs.

Piedāvājumā būtiski ir izvērtēt ne tikai polises cenu, bet arī polises noteikumus kopumā, tajā skaitā apdrošinātos riskus, pašriskus, teritoriālo segumu, dalīto maksājumu iespēju, atlīdzību saņemšanas nosacījumus, līgumā paredzētos izņēmuma gadījumus, kā arī papildu pakalpojumus. Juris Ķipļuks iesaka ņemt talkā pat privātus kontaktus. «Gadījumos, kad apdrošināšanas segums ir it kā vienāds, klientam ir būtiski painteresēties pie paziņām, lai noskaidrotu, cik godprātīga ir konkrētās kompānijas atlīdzību izmaksas prakse, cik ātri un vienkārši klients to var saņemt.»

Pašam savs brokeris

Lai tomēr nevajadzētu patērēt daudz laika apdrošinātāja izvēlē, Latvijas Apdrošināšanas brokeru asociācijas vadītājs Aigars Krūms aicina izmantot brokeru pakalpojumus. Tie polišu piedāvājumus izvērtēs klientu vietā - brokera darbs ir zināt un salīdzināt dažādus piedāvājumus. «Neviens apdrošinātājs nekad neapdrošina absolūti visu risku!»

«Sadarbība ar brokeri ir uzticības bizness, izveidojas līdzīgas attiecības kā ar savu advokātu, zobārstu vai frizieri dažkārt pat visa mūža garumā. Visi, kas apdrošinājušies pie brokera, savā mobilā tālruņa katalogā ieraksta viņa numuru, jo tikai viņš negadījuma reizē uzreiz precīzi pateiks, cik dienu laikā jāizdara tas un tas, pretējā gadījumā atlīdzību var arī nesaņemt,» stāsta A. Krūms. Viņš uzskata - lai atrastu savu brokeri, vislabākais veids ir mutiskas rekomendācijas no draugiem, paziņām.

Apdrošināšanas brokeris neslēdz līgumu ar klientu, klients izvērtē piedāvājumu, un atlīdzību brokeris saņem tikai tad, kad ir noslēgts apdrošināšanas līgums ar viņa paveiktā darba starpniecību. Atlīdzība iekļauta apdrošināšanas prēmijā, un viņa pienākums ir pateikt, cik tā ir liela. Prēmijas summa nemainās, vai līgumu slēdz pie brokera vai patstāvīgi pie apdrošinātāja. Šāda samaksas forma par brokera darbu izveidojusies vēsturiski vairāku simtu gadu laikā. Vēsturiski izveidojusies arī sistēma, ka apdrošinātājs savos administratīvajos izdevumos jau iekļauj daļu par brokeru darbu, par ko maksā klients.

Ja klients nav apmierināts ar brokera darbu, ar to, ko viņam piedāvā, piemēram, uzstājīgi piedāvā dārgāku polisi, var doties prom, nebūdams nevienam neko parādā. Brokeris nav tiesīgs prasīt atlīdzību, ja apdrošināšanas līgums netiek noslēgts.

Nav jēgas maksāt

A. Krūms norāda uz trim būtiskām reizēm, kad cilvēks par polisi savā ziņā maksā bezjēdzīgi. Biežākā sevis maldināšana ir virsapdrošināšana, cerot, ka atlīdzība būs vienāda ar polisē norādīto apdrošinājuma summu. Piemēram, ja automašīnai norāda par 50 procentiem lielāku vērtību, atlīdzību tik un tā iespējams saņemt tikai par faktisko mašīnas vērtību, kāda tā bijusi negadījuma brīdī.

Otra biežāk pieļautā kļūme - zemapdrošināšana - apdrošināšanas summa tiek norādīta zemāka par objekta patieso vērtību. Klients būs zaudētājs, jo cietīs to zaudējumu daļu, kuru nebūs apdrošinājis. Piemēram, reāli noticis gadījums, kad lauku iedzīvotājs vēlējies apdrošināt māju vismaz par atjaunošanas vērtību, bet nevarējis atļauties pirkt dārgu polisi. Apdrošināšanas aģents nav informējis, ka ir bezjēdzīgi apdrošināt māju par tik niecīgu summu, jo jaunas būves izmaksas būs tikpat lielas kā uzcelt māju Rīgā. Mājas īpašnieks savu īpašumu apdrošināja par 3000 latiem un samaksāja tikai 15 latu. Izcēlās ugunsnelaime, un viņš varēja saņemt tikai 3000 latu, bet par tādu summu labākajā gadījumā iespējams atjaunot tikai pamatus.

Trešais - paša risks - summāri vai procentuāli izteikts mantiskā zaudējuma apmērs, kuru nenodod apdrošinātajam un par kuru atbild klients. Ja, apdrošinot īpašumu, pašrisku uzņematies par 200 latiem, par viegli appludinātu griestu remontu var nākties samaksāt pašam.

Uzmanību!

Pieprasītā sadaļa var saturēt erotiskus materiālus, kuru apskatīšana atļauta tikai pilngadību sasniegušām personām.

Kļūmes, kas var atstāt tukšā No kā atkarīga polis

* Visbiežāk pieļautā kļūda - nokavējums. Piemēram, ģimene brauc atvaļinājumā uz laukiem, pa ceļam notiek neliels negadījums. Tā kā mašīnas īpašniekam priekšā ir piecas atvaļinājuma dienas, ir KASKO apdrošināšana, viņš nolemj mierīgi pavadīt brīvdienas. Kad viņš ierodas pie apdrošinātāja pēc piecām dienām, viņam tiek norādīts tradicionāls ieraksts visās polisēs - vērsties triju dienu laikā.
* Jāpievērš uzmanība apdrošināšanas noteikumu sadaļai: tie jāaplūko kontekstā ar jēdzienu skaidrojumiem, piemēram, kas ir domāts ar vārdu «ugunsgrēks», «vētra» u. tml. «Vētra» apdrošinātāju izpratnē atšķiras - vieniem tas ir vējš ar ātrumu 17 m/s, citiem - no 25 m/s.
* Vēl viens piemērs: klients nopircis Peugeot 307 markas mašīnu, apdrošinās pret visiem riskiem un iegādājas 2000 latu vērtu polisi. Mašīna aizdegas, apdrošinātāja eksperts konstatē, ka degšana radusies no īssavienojuma, bet polisē rakstīts, ka mašīna apdrošināta tikai pret ārējiem degšanas avotiem.
* Ja cilvēks apdrošina veselību un viņam jau ir konstatēta noteikta diagnoze, attiecīgās slimības ārstēšanai veselības apdrošināšanu var pat neizmaksāt.

Apdrošinātājs cenu nosaka, pamatojoties galvenokārt uz izmaksām, kas veidojas no daudziem faktoriem, tanī skaitā no riska izmaksām, administrēšanas un pārdošanas izdevumiem. Otra lieta, kas ietekmē cenu, ir konkurence.
Attiecībā uz veselības apdrošināšanu vienmēr jāpievērš uzmanība, kādus pakalpojumus un kādā vērtībā sedz polise, kādus sedz pilnībā un par kuriem pakalpojumiem daļa no summas jāsedz pašam klientam.

Seko mums

Seko līdzi portāla Diena.lv jaunākajām ziņām arī sociālajos tīklos!

Ziņas e-pastā

Saņem Diena.lv aktuālās ziņas e-pastā!

LAIKRAKSTA DIENA PUBLIKĀCIJAS

Vairāk LAIKRAKSTA DIENA PUBLIKĀCIJAS


Aktuāli









Hokejs 2019

Vairāk Hokejs 2019


Positivus

Vairāk Positivus














Melu tvertne

Vairāk Melu tvertne


Vēlēšanas2018

Vairāk Vēlēšanas2018






Hokejs2018

Vairāk Hokejs2018






Phjončhana 2018

Vairāk Phjončhana 2018


Publikāciju iegāde

Vairāk Publikāciju iegāde










Jaunumi

Vairāk Jaunumi


Dabas Diena

Vairāk Dabas Diena




Citi

Vairāk Citi


Latvijā

Vairāk Latvijā


Dienas Sēne

Vairāk Dienas Sēne


Pasaulē

Vairāk Pasaulē



Velo Diena

Vairāk Velo Diena



Dienas Starts

Vairāk Dienas Starts


Viedokļi

Vairāk Viedokļi


Sports

Vairāk Sports


Skolas Diena

Vairāk Skolas Diena



Valodas Policija

Vairāk Valodas Policija



Citi

Vairāk Citi



SestDiena

Vairāk SestDiena


KDi

Vairāk KDi





Sporta Avīze

Vairāk Sporta Avīze


Dienas Gada Balva kultūrā

Vairāk Dienas Gada Balva kultūrā



Uzņēmēja Diena

Vairāk Uzņēmēja Diena





Iedvesmas Diena

Vairāk Iedvesmas Diena







Latvijas Lepnums

Vairāk Latvijas Lepnums


Dzīvesstils

Vairāk Dzīvesstils







Šodien Laikrakstā

Vairāk Šodien Laikrakstā



Vide un tūrisms

Vairāk Vide un tūrisms




Izklaide

Vairāk Izklaide







Kas notiek?

Vairāk Kas notiek?